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保險(xiǎn)公司：已獲社保部門(mén)傷害保障待遇 屬于免賠條件 伍某是某外賣(mài)平臺(tái)騎手，外賣(mài)平臺(tái)站點(diǎn)為伍某在某保險(xiǎn)公司處投保眾包騎手意外險(xiǎn)，由伍某在每日接單時(shí)交納2.5元保險(xiǎn)費(fèi)。 案涉保險(xiǎn)單約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)金額60萬(wàn)元；意外醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元等。此外，保險(xiǎn)單中還約定：若被保險(xiǎn)人符合《新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障辦法》中約定的職業(yè)傷害情形，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 保險(xiǎn)期間內(nèi)，伍某在外賣(mài)配送途中發(fā)生交通事故受傷并被鑒定為八級(jí)傷殘。 事故發(fā)生后，伍某作為外賣(mài)騎手，社保部門(mén)對(duì)其核定了職業(yè)傷害保障傷殘待遇并發(fā)放一次性傷殘補(bǔ)助金8.4萬(wàn)元。 后伍某向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付意外傷殘保險(xiǎn)金、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金等18萬(wàn)余元。保險(xiǎn)公司以伍某符合《新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障辦法》中約定的職業(yè)傷害情形，且伍某已從社保部門(mén)獲得新就業(yè)形態(tài)職業(yè)傷害保障待遇，符合保單約定的免賠條件為由拒賠。 伍某遂將某保險(xiǎn)公司訴至法院。 廣州市中級(jí)人民法院二審判決：某保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定向伍某賠付保險(xiǎn)金等合計(jì)18萬(wàn)余元。 法官說(shuō)法：職業(yè)傷害保障與商業(yè)保險(xiǎn)并不沖突 依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)就業(yè)的網(wǎng)約配送員、網(wǎng)約駕駛員、貨車(chē)司機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)師等新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者數(shù)量大幅增加，不僅便利了人們的日常生活，對(duì)解決就業(yè)問(wèn)題也發(fā)揮了積極作用。為保障新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者的合法權(quán)益，自2022年7月起，國(guó)家在廣東等七省市啟動(dòng)了新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)。 廣州中院法官楊曉怡表示 ，本案中，伍某作為外賣(mài)騎手，在參加新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障的同時(shí)，也投保了商業(yè)意外險(xiǎn)，但伍某從社保部門(mén)獲得職業(yè)傷害保障待遇并不能成為保險(xiǎn)公司免除自身保險(xiǎn)責(zé)任的理由。 首先，雙方約定“伍某遭受意外事故，符合新就業(yè)形態(tài)職業(yè)傷害情形時(shí)免賠”，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返诰艞l第一款規(guī)定，該條款屬于免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的保險(xiǎn)免責(zé)條款。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就前述保險(xiǎn)免責(zé)條款向伍某進(jìn)行提示和明確說(shuō)明，但某保險(xiǎn)公司并未充分舉證證明其履行了相應(yīng)的義務(wù)，相應(yīng)的免責(zé)條款對(duì)伍某不發(fā)生法律效力。 其次，案涉免責(zé)條款將已從人社部門(mén)獲得職業(yè)傷害保障作為免除自身賠付責(zé)任的情形，不當(dāng)排除了新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者的合法權(quán)利，有違公平原則，亦不符合新就業(yè)形態(tài)職業(yè)傷害保障制度的設(shè)計(jì)初衷。 國(guó)家開(kāi)展新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)的目的在于拓寬對(duì)該部分勞動(dòng)者的保障范圍，讓他們?cè)谠馐苈殬I(yè)傷害時(shí)獲得相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減輕從業(yè)者經(jīng)濟(jì)壓力，提升其抵御職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)的能力。法官提醒，職業(yè)傷害保障與商業(yè)保險(xiǎn)并不沖突，新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者受到職業(yè)傷害，既有權(quán)申請(qǐng)職業(yè)傷害保障待遇，亦有權(quán)根據(jù)投保的商業(yè)險(xiǎn)主張意外傷害保險(xiǎn)賠付。 文/廣州日?qǐng)?bào)新花城記者：魏麗娜 通訊員：楊曉怡、何忠 題圖/廣州日?qǐng)?bào)新花城記者：莫偉濃 廣州日?qǐng)?bào)新花城編輯：李慧婷

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